周旭亮律师深度解析——180万“不翼而飞”之谜
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邻居、180万、投资、晕倒......《谁在说》的舞台上呈现了一场又一场投资纠纷，但这次无疑是最惊险的。两位当事人是平日里关系很亲密的邻居，李女士和五婶在另一位好邻居三婶的儿子儿媳帮助下投资，李女士投资了180万，五婶投资了500万，但是投资失败，连本带息钱没了。两位当事人在听取了北京冠领律师事务所主任律师周旭亮的法律解读后，相继晕倒在舞台上。欲知详情，请戳 录制现场惊心动魄 两位当事人相继倒地
为了让大家更加清楚地知道事情的来龙去脉，以及其中涉及的投资风险、法律问题，北京电视台《谁在说》栏目特意专访了周旭亮律师，从法律层面更加深入的解析整个事件。
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首先想要弄清楚整个案件，就得明白李女士、五婶、三婶的儿子孙先生之间的关系，从称呼上也许大家觉得这是一家人，在节目组的求证下发现，这三家纯属邻里关系，由于平时走的近，大家就以五婶、三婶来称呼对方。其中，李女士是节目的求助者，五婶是李女士投资的中间人，三婶的儿子孙先生是投资的操作者。所以，整个案件就是三个毫无血缘关系的邻居，产生了债务纠纷。
主持人刘喆透露，这不是李女士第一次求助于节目组，在2013年的夏天，李女士就曾因为夫妻关系求助过。
李女士在当地有个非常“出名”的丈夫，不是因为有什么丰功伟绩，而是因为不上进、不争气。李女士的儿子表示，自己的父亲经常喝酒，喝酒之后殴打母亲，曾经还因为喝酒之后点燃房子，李女士和丈夫差点丧命其中。那段时间，李女士的儿子正在服兵役，李女士非常无助，在节目组专家老师的建议下，李女士重拾心情，将情感寄托在身边的邻居上，特别是三婶，一路陪着李女士走过那一段阴霾的时光。
五婶作为中间人，也是有苦难言。32岁丧夫，一个人将孩子拉扯大，直到孩子成家立业。这么多年一直养着老母亲，对家里尽心尽力。当年五婶也是公交系统非常优秀的职员，曾经的一次交通事故让其险些丧命。在这次投资事件中，五婶投资了500万，其中400万是她儿子的，所以，五婶现在面临多重压力。
当主持人刘喆谈到李女士和五婶相继倒地的画面，周旭亮律师表示，即使现在看到这一幕，内心还是很揪心。
李女士和五婶之间的证据仅仅只有一个汇款单，李女士将钱分两笔汇到了五婶银行账号里，根据现有证据，意味着李女士和五婶之间是借贷关系，五婶需要连本带息赔偿李女士。五婶自己投资了500万亏损，还需要偿还李女士180万，听到这个消息后，五婶一时接受不了突然倒地。
而李女士，从一开始汇款压根不知道钱是用于投资，而不是储蓄，事情发生后，五婶一直给李女士信心，认为钱能够追回来。但是节目中，五婶透露了投资真实的现状后，李女士才知道自己面临着巨大的损失和风险，另外，这笔钱里还包括儿子准备结婚的钱。在这种极度愧疚自责的心理压力下，李女士晕倒了。
周旭亮律师表示，面对三方当事人解读法律关系时，当时很矛盾，首先，李女士肯定是受害者，五婶也是受害者，三婶的儿子孙先生也是追悔莫及，在这种情况下，对他们三方是基于平等的同情；第二，三方都是受害者的情况下，他们内部之间因为责任的产生有可能导致反目成仇，这个是我们都不愿意看到的局面。但是，我内心又很明白，从理性的角度来说，友好的邻里关系并不等于盲目的去合作投资。实际上，他们在投资上，被友好的邻里关系和对邻里之间毫无保留的信任所蒙蔽了冷静、理智的双眼，所以才引发了本案的连锁金融风险的发生。所以在内心同情、矛盾和最后的决断之间内心斗争了很久，最终才决定把在法律上的准确的定性直言不讳的告诉他们，让他们早日清醒。
当初是五婶介绍李女士投资，李女士的180万分两次转入五婶的账户，再由五婶的账户将钱转入朱先生父亲名下的账户进行投资。由于李女士的钱是转入了五婶的账户，那么李女士和五婶之间的法律关系是怎样的呢？
周旭亮律师认为，这是现实中亲朋好友之间可能经常发生的事，一般会产生三种法律关系，第一，借贷关系，基于现有证据，李女士的钱是转入了五婶的账户，且当初五婶对李女士说，她们是买农行的理财产品，但实际上是用这笔钱买了农行理财产品之外的金融项目，所以李女士和五婶之间的关系，可以定性为借贷关系；第二，委托投资关系，这也是现实中最多的；第三，共同合作投资关系。
所以在这个案例中，五婶既没有告知李女士购买的是银行之外的理财产品，也没有经过李女士允许，如果五婶和朱先生购买的是银行的理财产品，委托关系还可能成立，并且这个委托关系的成立还要附一个附加条件——进行书面委托，如果进行口头委托，应该事后书面追认。从保护投资者或者保护委托人的合法权益的角度，这么大数额的投资必须严肃和审慎。
在这个案例中，孙先生所投项目有一个项目担保人，这个担保人在当时看来是很有实力的公司，他们没有想到的是这个公司后来自己出问题了，自身难保。在自身难保的情况下，根本就无法对他们的投资成本回报。
如何判断投资项目是否优质，周旭亮律师认为，作为非专业人士和普通老百姓，最简单的办法就是是否在正规的机构购买产品，目前国内最正规的机构就是银行，在本案中，李女士愿意投这个项目不完全是基于对五婶和三婶的信任，也是对银行的信任；第二种就是正规的信托公司，正规信托公司中的合法正规产品，不会有太大问题，如果出现问题，最多只是亏损一部分，本金问题不大。所以，本案中就是不规范的金融项目，连本带利全亏损了，这就是金融界所说的，你关注的是人家的利息，人家盯着的是你的本金。
主持人刘喆表示，录制这个节目还为了解决李女士、五婶、三婶她们之间的邻里情。我们希望舞台的力量，希望专家给予的及时止损补救的措施，能够让她们和谐、弥足珍贵的邻里关系继续维系下去。
周旭亮律师根据自己接触的案例给予了一些建议，很多邻里纠纷可能就是因为一点小事，原因是现在有些生活方式正在慢慢的与我们传统的优秀邻里关系背道而驰。邻里纠纷很多时候是一种情绪对抗，并不是多大的利益纠纷，可能就是因为在感情上受了伤害，所以一件事非要弄明白。这种纠纷很多时候很难解决。
周旭亮律师进一步解释道，我对邻里关系的诠释，首先这种邻里感情很珍贵，第二，也值得我们继续发扬和珍惜，第三，感情归感情，遇到事情的时候还得冷静、理性、合理的去处理。在本案当中，我们不能因为邻里之间的和气就完全失去自己独立自主的冷静判断，否则就叫感情用事。所以，我们能够保留并发扬中国优秀传统文化中睦邻友好的传统习惯是非常可贵的，但是我们更应该在此基础上，冷静的处理双方经济上或者其他方面的事，做到感情上和睦，其他方面理性处理，不要感情用事。
老年人理财 该如何防范风险
除了李女士和五婶这样的情况，在生活中还会遇到冒充银行工作人员私下兜售理财产品的情况，尤其是老年群体，识别能力差，又该如何防范呢？
周旭亮律师建议，第一，在银行办事的时候一定要檫亮眼睛，看清楚自己汇款的对象是不是银行，是不是银行账户；第二，我们要确认所要买的理财产品是否是银行自主开发的项目，这个在材料里都是可以发现的。第三，看清楚票据信息和条款以明确追责。第四，凡是在银行遇到类似情况，承诺高收益回报的，一定要谨慎，作为银行的理财产品，一般银行代销或正式发行的，一般收益只在4%—8%之间；第五，如果在银行买的理财产品一定要核实产品里是否有银行的名字，
事实上，行骗的人会利用大量材料让我们签字，由于我们不看材料而签了字，最后风险发生了，却无法追责，这种情况尤其在中年人群体中常见。
我们都知道理财有风险，投资需谨慎，那么作为高风险高收益的股票应该如何规避风险？
周旭亮律师提醒，第一，要在证券机构的官方网站开户；第二，不轻易相信所谓的“内幕消息”；第三，下载正规的证券公司所推荐的客户端；第四，委托券商理财时，要在官网办理委托注册手续。
中老年群体除了购买股票理财产品，还会购买基金，在购买基金时，他们有哪些注意事项？
周旭亮律师表示，首先需要了解网络基金诈骗的特点，第一，很多时候网络基金公司投放了大量的虚假网络广告；第二，基金有个特殊点，有时候承诺每天都可以拿到回报，甚至每天有5%-10%的高额返利，在这种高利诱惑下，让很多人产生了跃跃欲试的心理；第三，先给你一些小利益作为回报来诱惑，让购买者投入更多的资金，投入大量资金后，基金网站关闭，卷款消失。
面对基金这些特点，周旭亮律师建议，第一，类似于每天高额返利的基金，八九成就是诈骗；第二，要到正规的基金公司大厅或是官网上购买。
为了让李女士和五婶的悲剧不再重演，周旭亮律师表示，我们要树立正确的理财观，量力而行，能承担多大的风险就购买多大的产品，有多少专业知识去办多少难度的事；其次，投资是将财富最大化或者最合理化，但是我们不能盲从所谓的暴利，超出经济规律范围外的理财肯定有猫腻；第三，投资前，一定要多调查、研究、商量，不能只看回报。
在节目的最后，周旭亮律师认为，在大众创业万众创新的背景下，涌现了一大批新型的投资理财产品，包括互联网金融、p2p，国家的政策出于两个善意，第一，让财富的使用价值最大化，第二是提升大家整体的财务水平。但是现实中，我们仅仅盲从于利益，不去学习理财知识，不去研究经济走向，那么我国国民的理财水平可能永远停留在被金融骗子牵着鼻子走的现实之中。所以，不断学习金融知识，增强风险防范水平，才是摆脱金融风险的根本。
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